수백억 원대의 대출 채권의 부실로 인해 일부 새마을금고에서 뱅크런(대규모 에금인출)이 발생되어 위기설이 불거지고 있습니다. 또한 남양주의 일부 지점에서는 다른 지점과 합병까지 이루어졌습니다.
이 사태와 관련해 정부와 관계기관인 행정안전부에서는 합동으로 대응단을 구성하고 대책을 마련하며 불안감에 떨고 있는 고객들을 달래기에 나섰고 행정안전부 차관은 직접 새마을금고에 예탁금을 하는 모습을 보이고 있습니다.
이런 상황에서 내가 예금한 내 돈을 지키는 2가지 방법 대해 알려드리겠습니다.
첫째, 예금자보호대상 및 한도 확인
둘째, 금융기관 연체율 및 건전성 확인
예금자보호법이란?
예금자보호법은 금융기관의 경영 실패나 부실로 인한 예금손실 위험손실을 위험으로부터 예금자를 보호하기 위해 만들어진 법률입니다. 1인당 보호받을 수 있는 예금의 최고 한도는 예금의 원금과 소정의 이자를 합하여 시중은행과 조합이 동일하게 5천만 원입니다.
여기 중요한 부분은 원금과 소정의 이자를 합한 금액이 5천만 원이라는 것이고 일부 잘못 알고 계시는 분들은 원금 5천만 원을 보장받고 이자는 별도로 지급받는 줄 아는 분들이 많이 있답니다. 예를 들어
원금 :45.000,000원 정기예탁금이자 : 4% 총금액 : 46,800,000 전액 보장
원금 :50,000,000원 정기예탁금이자 : 4% 총금액 : 52,000,000 5천만 원만 보장 이자보장 X
예시를 보면 금방 이해하실 겁니다. 새마을금고 중앙회는 5월 말 기준 상환준비금 77조 3 천억 원, 예금자보호준비금 2조 6천억 원을 보유하고 있습니다. 그래서 생각하는 것보다는 걱정이 덜된 부분입니다.
금융기관의 연체율 및 건전성
새마을금고 부도라는 소문이 나는 이유 중 가장 큰 사항이 바로 이 연체율입니다. 새마을금고는 작년에 여러 지역의 새마을금고와 PF(건축자금대출) 대출을 취급하여 2023년 부동산 경기의 악화와 건축자재의 가격상승 등으로 부실화되어 연체율이 6% 이상 증가하면서 부도설이 나오기 시작했습니다. 현재 상호금융권의 연체율은 평균적을 2.44% 정도인데 새마을금고가 약 2.5배 정도 높습니다.
연체율이란 부실이 된 대출금에 지점에서 취금한 총대출을 나눈금액으로 연체율이 높다는 것은 경영이 어려워진다고 볼 수 있습니다. 그동안 수익이 많이 발생되어 부실된 대출에 대응이 가능하다면 건전성이 좋다고 볼 수 있습니다. 하지만 이런 악조건에서 뱅크런이 일어나면 자금력으로 인해 합병이라는 결과를 초래할 수 있습니다.
예금자보호법과 관련하여 자주 하는 질문
여러 금융기관과 거래 시 어떻게 보호되나요?
각각의 금융기관은 독립법인이라서 각각의 금융기관별로 5천만 원이 보호됩니다. 단 같은 지역의 본점과 지점은 예금의 합산되어 5천만 원까지만 보호됩니다.
해당 금융기관에 대출 보유 시 예금자보호한도는?
해당 금융기관에 대출이 있는 경우에는 예금에서 대출 채무액을 차감한 예금잔액을 기준으로 1인당 보호 한도가 적용됩니다.
법인도 예금자보호가 되나요?
개인고객과 마찬가지로 법인 명의의 예금도 예금자보호를 받게 됩니다.
1인당 5천만 원을 초과하는 경우는?
1인당 보호한도를 초과하는 예금 등 채권의 전부 또는 일부는 해당 금융기관의 청산 파산절차 참여를 통해 배당받으실 수 있습니다.
대처방법
새마을금고의 부도의 우려에 걱정하시는 분들은 예금자보호법으로 안전하게 5천만 원까지 보장을 받으시고 5천만 원이 넘는 돈은 타 금융기관에 예탁금하시는 걸 추천드립니다. 그리고 합병이 되더라고 돈을 못 찾는 것은 아니고 단지 거래하는 금융기관이 바꾸게 된 것이기 때문에 걱정하지 않아도 될 것 같습니다. 새마을금고 사태가 빨리 해결되고 이 글이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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